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长期坚持定投 为何收益还不够漂亮?

  来源:理财老娘舅

  原标题:明明坚持定投了,为何收益还不够漂亮?

  牛基的业绩真是让人发酸哇!

  但身边一个坚持定投的朋友嚷嚷着:“为什么我长期坚持定投,不见得这么好的业绩呐?!”

  老娘舅要来了她持有某只股票基金的定投账单,过去10年定投收益12%,而一把梭115%,真的有点让人不甘心啊……

  定投长期不赚钱的三种姿势

  老娘舅明白小伙伴嘀咕,很多机构都是这样宣传的:定投是小钱投资法;积少成多,享受复利;长期坚持,回报丰厚。

  但现实是,坚持10年,似乎定投收益也不漂亮嘛。

  在质疑定投这种投资工具之前,先看看自己的方式有没有错呢?下面三种姿势中招了不?

  姿势一:挑错了基金

  挑错基金这是本质上的错误了,真的怪不了定投。如果朋友们选择了一只投资风格飘忽不定、短中长期业绩差的基金,你的执拗、坚持,只是浪费时间,最后的结果也是“竹篮打水一场空”。

  如何挑到合适的定投基金标的?老娘舅觉得可以依据这四种:

  ①契合自己的投资风险偏好;

  ②短中长期业绩出彩,比如各个阶段业绩超过同类基金水平,或者大盘涨幅等;

  ③基金经理投资经验丰富,风格不漂移;

  ④基金公司投研能力强劲,过往管理的其他基金产品业绩不错。

  姿势二:定投坚持时间太短

  定投最怕火急火燎。有不少小伙伴坚持定投一年,发现收益平平,就大骂定投垃圾。但换个层面想,也许你只是坚持的不够久呢。

  举一个极端的例子,假设从2012年1月1日,每月定投1000元至上证综指,效果如下:

  (来源:U8定投计算器)

  我们可以看到坚持时间较短,定投效果不是很明显。因为A股牛短熊长,刚开始定投,可能会遇到波动的行情,比如在2012年至2014年期间,A股经历较长的震荡期,定投收益较差。但是定投贵在坚持,自带“低时多买,高时少买”的特效,震荡期,恰好可以积累便宜份额基金份额,待到市场上涨时,前期积累的筹码发挥作用,快速跟上市场上涨的节奏,获取较好的回报。参考坚持3年、4年的定投效果。

  姿势三:定投会买,但不会卖

  投资中有句俗语“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。市场不会处于无限上涨状态,定投的后期,如果没有及时停止,收益真的不咋地啊。

  定投何时退,把握时机真的很重要。再来举个例子,假设有朋友是从2007年1月1日开始定投,坚持12年,直至2019年1月1日结束,以上证综指为定投标的,定投金额为1000元/月。

  (来源:U8定投计算器)

  从上图可知,定投坚持了12年,看似时间很长,最终定投的效果并不好。是不是感觉有点“毁三观”了?明明让我坚持定投,这么久了,怎么亏了哦。

  定投不是“放着不管、躺着赚钱”,也需要在合适的时机止盈。这份定投最高收益率曾到83.6%(2015年6月1日),如果你早两年多止盈定投并赎回的话,收益率将从-9.34%提升至83.6%。

  所以定投也要见好就收,不用觉得很为难,投资总会有赎回的那一天,定投也是如此。

  看到这,你也许有点疑惑

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  (来源:新浪财经-自媒体综合)

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